29 апреля 2021

Как кредиты наличными переходят в цифровой вид в 2021 году

В 2021 году пандемия и нежелание массовых потребителей лишний раз посещать отделения банков укрепили тренд перехода на дистанционные способы выдачи кредитов наличными.

Цифровые сервисы стали основным каналом привлечения новых клиентов, конкуренция в них сильно возросла, и банкам приходится прилагать значительные усилия, чтобы получить нового пользователя.

В фокусе исследования Cash Credit Acquisition Rank 2021 — цифровизация выдачи займов. Мы выяснили, как банки привлекают клиентов, как удерживают их внимание во время отправки заявки и вынесения решения по кредиту, какими способами доставляют деньги потребителям. Как участники рынка реагируют на потребности клиентов и развивают цифровые каналы, и какой банк стал самым удобным и быстрым для получения кредита наличными в 2021 году — в результатах исследования.

Как банки оцифровывают выдачу потребительских кредитов

Мобайл стал ключевым каналом заявок на кредиты. По данным интервью с участниками рынка, через мобильный браузер оформляется 2/3 заявок на кредиты наличными. Мобильные приложения генерируют не более 10% клиентов, и не все участники исследования используют этот канал: только 4 из 10 позволяют неклиентам отправить заявку на кредит из мобильного банка.

Однако, по мнению представителей банков, этот канал имеет большой потенциал: с помощью приложения можно сканировать паспорт, подписывать и хранить документы, общаться с менеджерами. Как только законодательство позволит удаленно верифицировать клиентов, трафик заявок через мобильное приложение быстро вырастет.

Как кредиты наличными переходят в цифровой вид в 2021 году

Для многих клиентов получение займа связано со срочными потребностями, поэтому при выборе банка на первый план выходят скорость ответа на заявку и возможность как можно быстрее получить доступ к кредитным деньгам. Банки стараются оптимизировать обработку заявки и как можно раньше сообщить клиенту предварительное решение по кредиту, чтобы дольше удержать его в воронке продаж. В скорости выдачи первого решения по заявке счет идет на секунды.

Как кредиты наличными переходят в цифровой вид в 2021 году

Скорость получения денег после одобрения кредита — еще один важный критерий, на основании которого многие клиенты принимают решение о выборе банка. Каждая минута ожидания снижает конверсию заявок в полученный продукт, растет вероятность, что внимание клиента привлечет конкурент.

Чтобы ускорить доставку, участники рынка используют курьерские службы, а наиболее прогрессивные участники исследования развивают варианты зачисления кредитных средств на счета других банков и выдачу денег на цифровых картах.

Как кредиты наличными переходят в цифровой вид в 2021 году

5 из 10 участников исследования уже внедрили доставку для новых клиентов и тем самым сделали процесс выдачи кредита более гибким. Такая доставка не только улучшает пользовательский путь или расширяет географию продаж, но и снижает стоимость привлечения клиентов.

Также опыт получения кредитных средств зависит от того продукта, с которым они доставляются. Еще недавно банки выдавали кредитные деньги только наличными, а сейчас они понимают, как сделать из нового клиента постоянного: его можно вовлечь в экосистему, выдав деньги на дебетовой карте с хорошими тарифами — 8 из 10 исследованных банков выдают деньги на флагманской карте с привлекательными рыночными условиями.

Как кредиты наличными переходят в цифровой вид в 2021 году

На цифровую карту сегодня перечисляет кредит только Почта Банк. Такой подход будет работать, если банк позаботился о дальнейшем опыте клиента и, например, объяснил, как снять наличные. На этот случай Почта Банк предусмотрел снятие в банкомате через QR-код на экране приложения.

В целом банки стараются максимально оцифровать процесс оформления кредита: используют электронные документы и подписи во время оформления (Альфа-Банк и Почта Банк), внедряют сканирование паспортных данных (Тинькофф Банк) и интеграцию с Госуслугами (Россельхозбанк). Однако у большинства банков все еще сохраняются серьезные барьеры в процессе, которые прямо влияют на скорость и удобство выдачи кредитов. Это сказывается и на расстановке мест в нашем рейтинге.

Как кредиты наличными переходят в цифровой вид в 2021 году

Самый удобный и быстрый процесс получения кредита наличными в 2021 году предлагает Альфа-Банк. У него хорошая вариативность клиентского пути, функциональный калькулятор и удобная заявка на кредит. Банк принимает предварительное решение по выдаче кредита за 1,5 минуты и показывает один из самых быстрых процессов оформления в отделении — 1 ч. 48 мин.

Райффайзенбанк, Банк Хоум Кредит и ВТБ на порядок отстают от лидера, но в целом получить в них кредит удобно. Курьер Райффайзенбанка привозит карту быстрее, чем это делает Альфа-Банк, и с уже перечисленными кредитными деньгами, но, чтобы клиент мог использовать деньги, банк вынуждает прийти в отделение за картой или снять наличные. Банк Хоум Кредит позволяет отправить заявку в приложении, но калькулятор в мобильном банке неинформативный, а средства доставляются медленнее конкурентов. ВТБ не доставляет кредит курьером, тем самым упускает клиентов, предпочитающих получать услуги дистанционно, а при выдаче кредита в отделении клиенту приходится ждать поступления денег 5 часов.

Почта Банк, Банк Открытие, Промсвязьбанк и Тинькофф Банк, несмотря на отдельные лучшие практики, имеют заметные проблемы в процессах, которые в целом портят впечатление от сервиса. Почта Банк принимает заявки через приложение, но не доставляет кредит курьером и автоматически включает дополнительные услуги, которые сложно сразу заметить и отключить. Банк Открытие предлагает больше вариантов получения кредита, чем другие банки из середины рейтинга, но при этом очень долго везет курьером и по умолчанию включает страховку в список услуг. Промсвязьбанк не позволяет отправить заявку из приложения и не доставляет курьером, но выдает карту с деньгами, которыми сразу можно пользоваться. Тинькофф Банк использует приложение, как единственный канал для заявок, что ограничивает вариативность процесса.

Замыкают рейтинг Газпромбанк и Россельхозбанк — оба заметно отстают по скорости доставки кредита. Газпромбанк не позволяет отправить заявку через приложение и не предлагает доставку курьером, а также после оформления кредита заставляет ждать 11,5 часов до зачисления средств — это худший показатель на рынке. В Россельхозбанке приходится заполнять 62 поля заявки (у других банков в среднем 24 поля), после оформления никак не уведомляет о следующем шаге, вынуждая клиента звонить в банк. Банк не доставляет курьером, в отделение приходится приходить трижды.

По результатам Cash Credit Acquisition Rank 2021 отчетливо видно, как меняется рыночный контекст получения кредитов наличными. Банки все больше конкурируют в области цифровизации, стараются снизить порог входа для новых клиентов, сократить ожидание. Те участники рынка, которые успешно развивают вариативность и удобство получения займов, не только повышают продажи кредитных продуктов, но и получают возможность увлечь новых пользователей в свои экосистемы и удержать их в дальнейшем.

📌 Реклама

Источник


Опубликовано 29.04.2021 от textorobot в категории "Налоги", "Самозанятый

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.